Aliviando o Estresse Financeiro com Empréstimo

Em um cenário onde 51% dos brasileiros enfrentam alto estresse financeiro em 2024, compreender opções de crédito é essencial para retomar o controle da vida financeira e mental.

Este guia prático apresenta estatísticas, modalidades de empréstimo e dicas para escolher soluções que realmente façam diferença no seu bolso e bem-estar.

O Problema do Estresse Financeiro

Segundo a pesquisa ANBIMA/Datafolha, mais da metade da população brasileira declarou alto nível de tensão devido a contas e dívidas. A necessidade de aumentar renda e a dificuldade em controlar finanças são citadas por 84% e 83% dos entrevistados, respectivamente.

Além disso, 72% dos consumidores relatam um esforço constante para cortar gastos supérfluos, enquanto 33% dos lares enfrentam pagamentos atrasados e comprometem a qualidade de sono e saúde mental de seus integrantes.

Os impactos vão além do bolso: 65% escondem suas dificuldades, 49% evitam terapia devido ao custo, e 70% perdem noites de sono por conta das dívidas.

Como Empréstimos Podem Ser Solução

Quando bem planejados, empréstimos específicos podem funcionar como “remédios financeiros”, ajudando na liquidação de dívidas mais caras e na formação de uma reserva de emergência.

É fundamental comparar taxas e entender o Custo Efetivo Total (CET) antes de tomar qualquer decisão. Evite armadilhas como o cheque especial e o rotativo do cartão, cujos juros podem ultrapassar 300% ao ano.

Modalidades de Empréstimos: Vantagens e Desvantagens

Dicas Práticas para Escolher o Empréstimo Ideal

Para tomar uma decisão consciente, siga estes passos simples:

• Priorize o menor custo total (considere todas as taxas e encargos).
• Verifique seu score de crédito em plataformas como Serasa.
• Simule diferentes cenários de prazo e valor da parcela.
• Evite modalidades emergenciais de alto custo, como rotativo e cheque especial.

Também é recomendável consolidar dívidas via empréstimo com taxa mais baixa para simplificar pagamentos e reduzir o valor total de juros.

Perfil e Demografia: Opções por Grupo

Os dados revelam diferenças de estresse entre grupos:

• Mulheres: 60% relatam alto estresse.
• Homens: 41% com alto estresse.
• Millennials: 57% em estado crítico.
• Boomers (64+ anos): 39%, com maior cautela ao tomar crédito.

Para aposentados e pensionistas, o consignado do INSS é uma das alternativas mais seguras e com juros reduzidos. Já jovens podem recorrer a empréstimos com garantia de veículo para obter taxas menores.

Implementando um Plano de Reequilíbrio Financeiro

Não basta contratar um empréstimo; é preciso inserir o compromisso no planejamento mensal:

• Reserve no mínimo 10% da renda para o fundo de emergência.
• Defina alertas automáticos para pagamentos.
• Reavalie gastos supérfluos a cada mês.

Esse conjunto de práticas alia disciplina e crédito consciente, reduzindo significativamente a pressão diária causada pelas finanças.

Riscos e Considerações Finais

Empréstimos são ferramentas poderosas, mas trazem riscos. Renegociar dívidas com juros altos pode ser valioso, mas comprometer demais a renda pode gerar novo ciclo de endividamento.

Segundo Marcelo Billi, da ANBIMA, economia orientada por planejamento financeiro é a chave para manter o equilíbrio. Busque sempre educação financeira e, se necessário, apoio profissional.

Com soluções adequadas e atitude preventiva, é possível aliviar o estresse financeiro e construir um futuro mais tranquilo e seguro.