Como o Governo Pode Ajudar na Conquista do Seu Crédito

Conheça as iniciativas públicas que reduzem juros, ampliam acesso e promovem inclusão financeira.

Por Que o Governo Interfere no Crédito?

O mercado de crédito no Brasil enfrenta desafios históricos: altas taxas de juros e dificuldade de acesso para a população de baixa renda ou informal.

Muitos brasileiros recorrem a agiotas, pagando até 10% ao mês ou mais, gerando um ciclo de superendividamento que compromete salários e sonhos.

Para reverter esse quadro, o governo atua com três objetivos centrais:

• Reduzir dívidas caras e transferir o consumidor para opções mais seguras.
• Estimular a inclusão produtiva, permitindo investimentos em educação, saúde e pequenos negócios.
• Fortalecer o mercado interno por meio de consumo responsável e sustentável.

Os principais mecanismos envolvem uso de garantias públicas (como FGTS), consignação em folha e plataformas digitais oficiais que integram dados de forma segura e transparente.

O Crédito do Trabalhador: Consolidação de uma Nova Linha de Empréstimo

Lançado em março de 2025 por Medida Provisória, o Crédito do Trabalhador é uma linha de consignado privada destinada a CELETISTAS do setor privado.

Entre os beneficiados estão:

• Empregados CLT da iniciativa privada.
• Trabalhadores rurais celetistas.
• Empregados domésticos.
• Assalariados de MEIs e microempreendedores individuais.

Ao utilizar a Carteira de Trabalho Digital como porta de entrada, o programa permite que o trabalhador solicite propostas de crédito em até 24 horas, escolhendo a melhor oferta entre múltiplas instituições habilitadas.

Como Funciona na Prática

O processo foi concebido para ser simples, seguro e rápido, respeitando a margem consignável de até 35% do salário.

• Baixar o aplicativo da CTPS Digital.
• Autorizar o acesso a dados básicos: nome, CPF, tempo de empresa e margem disponível.
• Receber simulações de mais de 80 bancos públicos e privados.
• Comparar taxas e contratar diretamente pelo canal eletrônico.

As parcelas são descontadas automaticamente em folha via eSocial, e o uso de até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória serve como garantia, reduzindo o risco e permitindo juros até 50% menores.

Potencial de Impacto e Redução de Juros

Atualmente, 3,8 milhões de celetistas têm acesso ao consignado, somando R$ 40,4 bilhões em operações. Com o Crédito do Trabalhador, o alcance pode chegar a 47 milhões de carteiras assinadas.

A Febraban estima que, em quatro anos, 19 milhões de pessoas optem por essa modalidade, gerando até R$ 120 bilhões em empréstimos.

Exemplo prático: uma prestação de R$ 1.600 pode cair para cerca de R$ 830, mantendo número de parcelas, ao migrar para o novo produto, segundo o ministro Fernando Haddad.

Iniciativas Estaduais e Microcrédito Orientado

Além dos programas federais, estados e municípios oferecem linhas de microcrédito com apoio técnico e condições especiais.

Algumas secretarias estaduais de desenvolvimento econômico criaram fundos de fomento que atuam em parceria com ONG’s e cooperativas, oferecendo:

- Atendimento personalizado e capacitação para gestão de negócios. - Taxas subsidiadas e prazos estendidos. - Linhas específicas para mulheres, jovens e empreendedores rurais.

O microcrédito orientado combina empréstimo com consultoria, garantindo o uso responsável do recurso e aumentando as chances de sucesso dos pequenos empreendedores.

Orientações Práticas para o Cidadão Conquistar Crédito

Para aproveitar essas oportunidades, siga estas recomendações:

• Regularize seus dados na CTPS Digital e mantenha o CPF sem pendências.
• Verifique sua margem consignável antes de solicitar propostas.
• Compare ofertas de diferentes instituições, priorizando transparência e custo total.
• Utilize renegociações e portabilidade para reduzir juros de contratos antigos.

Além disso, acompanhe programas estaduais de capacitação e microcrédito para fortalecer seu planejamento financeiro.

Considerações Finais

O acesso a crédito digno e barato transforma vidas. É uma ferramenta de emancipação social.

Com as iniciativas federais e locais, o governo oferece condições inéditas para que brasileiros saiam do ciclo de dívidas caras e ampliem suas oportunidades.

Este é o momento de conhecer, comparar e conquistar seu crédito com responsabilidade e confiança.