Empréstimo com Garantia: Ativos que Podem te Ajudar

Oferecer um bem em garantia pode ser o caminho para conquistar recursos maiores com segurança e taxas competitivas. Neste artigo, descubra como funciona essa modalidade, quais ativos podem ser aceitos e como aproveitar ao máximo suas vantagens.

Como Funciona o Empréstimo com Garantia

O empréstimo com garantia, também chamado de crédito colateralizado, é uma operação financeira em que o tomador oferece um bem ou ativo como respaldo do pagamento.

Enquanto o contrato estiver em dia, você mantém o uso e a posse do bem. crédito colateralizado com maior segurança resulta em menores custos para quem empresta e melhores condições para quem toma.

Caso haja inadimplência, o credor pode executar a garantia por meio de alienação fiduciária ou leilão extrajudicial, recuperando o valor devido e minimizando perdas.

Principais Ativos Aceitos como Garantia

Cada instituição financeira define sua lista de ativos elegíveis. Em geral, são aceitos:

• Imóveis: casas, apartamentos, terrenos e escritórios no modelo "home equity"
• Veículos: automóveis, caminhões e frotas empresariais em "auto equity"
• Investimentos financeiros: CDB, LCI, LCA, fundos, títulos públicos, ações, debêntures e previdência
• Recebíveis: duplicatas, contratos a receber e créditos de vendas futuras
• Estoque e bens móveis: mercadorias estocadas, máquinas e equipamentos
• Ativos inovadores: placas solares, smartphones e tecnologia com mercado secundário
• Propriedade intelectual: marcas, patentes, aeronaves e embarcações

Modalidades no Brasil

Existem diversos produtos que utilizam ativos como garantia, cada qual com características específicas:

Em fintechs e bancos, é comum contratar pelo app ou Internet Banking, com valores a partir de R$ 200 e prazos de carência que variam de 60 dias a seis meses.

Vantagens do Empréstimo com Garantia

Oferecer um bem em garantia traz benefícios que o crédito sem colateral não consegue igualar:

• taxas de juros mais baixas devido ao menor risco para o credor
• prazos mais longos e flexíveis alinhados ao seu planejamento financeiro
• acesso a valores expressivos sem venda do imóvel ou investimento
• manutenção da rentabilidade do investimento enquanto usa o crédito

Com prazos que chegam a 20 anos para imóveis ou cinco anos para veículos, você ganha fôlego para planejar o pagamento e evitar apertos de caixa.

Riscos e Limitações

Apesar das vantagens, é preciso avaliar os riscos antes de contratar:

Perder o bem em caso de inadimplência é a principal desvantagem. Veículos e estoques desvalorizam rapidamente, reduzindo o valor de colateral e, em alguns casos, obrigando a oferecer garantias adicionais.

Ativos financeiros voláteis, como ações, podem sofrer oscilações que exigem liquidação antecipada ou complementação de margem. Já imóveis podem demorar para serem vendidos em leilões, gerando custos extras ao credor.

Dicas para Aproveitar Melhor essa Linha de Crédito

Algumas recomendações ajudam a tomar decisões mais seguras e vantajosas:

• Compare taxas, prazos e percentuais entre diferentes instituições
• Leia o contrato atentamente e entenda as regras de execução da garantia
• Avalie a liquidez do ativo antes de oferecê-lo como respaldo
• Evite comprometer bens essenciais à sua segurança e bem-estar

Considerações Finais

O empréstimo com garantia pode ser a chave para destravar capital de forma estruturada, com condições competitivas e maior flexibilidade. No entanto, exige planejamento para evitar riscos de execução e perda de patrimônio.

Avalie seu perfil, consulte instituições e, se necessário, conte com orientação de especialistas para estruturar a operação que atenda às suas necessidades financeiras com máxima segurança.