Evitando Fraudes em Empréstimos: Dicas de Segurança

O Brasil enfrenta um momento delicado em relação às fraudes financeiras, principalmente no setor de empréstimos. Com milhões de tentativas registradas todos os anos, cada cidadão precisa estar alerta para não se tornar mais uma vítima. Neste artigo, apresentamos um panorama completo e dicas práticas de segurança para blindar seu crédito.

Cenário Atual e Crescimento das Fraudes

No primeiro semestre de 2025, foram registradas 6.937.832 tentativas de golpe, o que representa um aumento de 29,5% em relação ao mesmo período de 2024. Isso significa uma ocorrência a cada 2,2 segundos. Mais da metade da população brasileira (51%) sofreu algum tipo de fraude em 2024, e 54,2% dessa parcela teve prejuízo financeiro.

Os setores de bancos e cartões concentram 54% das tentativas, com destaque para cartões de crédito clonados, boletos falsos, golpes via Pix e ataques de phishing. Enquanto o Sudeste lidera em volume absoluto, as regiões Norte e Nordeste apresentam as maiores altas percentuais. No Distrito Federal, a taxa per capita atingiu 8.119 tentativas por milhão de habitantes.

Principais Tipos de Fraude em Empréstimos

• Falsos empréstimos consignados: solicitam depósitos antecipados para taxas ou cadastros fictícios.
• Clonagem de boletos e documentos: adulteração de valores e dados bancários.
• Phishing e engenharia social personalizada: mensagens via e-mail, telefone ou WhatsApp.
• Fraudes biométricas e documentoscopia: uso de técnicas digitais para falsificar identidades.

Quem São as Vítimas Mais Atacadas

• Aposentados e pensionistas do INSS, alvo preferido dos golpes consignados.
• Pessoas de 26 a 50 anos, responsáveis por quase 60% dos casos evitados.
• Idosos, que sofreram aumento de até 60% de fraudes no isolamento da Covid-19.
• Jovens até 25 anos, já representam 15,2% das vítimas, mostrando expansão dos ataques.

Técnicas Avançadas de Golpistas

Com o avanço da tecnologia, os criminosos aprimoram suas estratégias. A inteligência artificial e engenharia social permitem contatos hiperpersonalizados, tornando a identificação das fraudes ainda mais complexa. Muitos golpistas utilizam dados de inadimplentes — o Brasil conta com 78 milhões de consumidores nessa condição — para criar cenários de urgência e confiança.

Uma tática comum é a solicitação de pagamentos antecipados. Lembre-se: nenhuma instituição séria cobra valores antes de conceder crédito. Outro método frequente é o envio de links maliciosos em boletos falsos, cujo objetivo é capturar informações sensíveis e desviar recursos diretamente das contas.

Prejuízos Financeiros e Impactos Sociais

Se todas as tentativas de fraude de 2025 fossem bem-sucedidas, o sistema financeiro perderia mais de R$ 15,7 bilhões. Os golpes via cartão de crédito representam 47,9% dos casos, boletos e Pix 32,8%, e phishing 21,6%. Além do impacto econômico, as fraudes provocam abalo de confiança, medo e insegurança em milhares de famílias.

Como se Proteger: Dicas Essenciais

• Nunca pagar valores antecipados antes de confirmar o crédito.
• Não compartilhe dados bancários, senhas ou códigos recebidos por mensagem.
• Usar canais oficiais de atendimento para validar ofertas e solicitações.
• Desconfie de promessas de crédito fácil e taxas muito abaixo do mercado.
• Fazer autenticação de dois fatores e usar biometria sempre que possível.
• Manter sistemas operacionais atualizados e um antivírus confiável.

Passos em Caso de Golpe

Se desconfiar de uma fraude, registre imediatamente um boletim de ocorrência e contate seu banco. Comunicar-se com o Procon e órgãos regulatórios, como o Banco Central, ajuda a bloquear transações indevidas e a servir de alerta para outros consumidores.

Também é importante monitorar cadastros de crédito em plataformas como Serasa e SPC, verificando movimentações suspeitas. Quanto mais rápido você agir, menores serão os danos financeiros e a necessidade de correções no seu histórico de crédito.

Inovações e Recursos de Defesa

Os bancos investem cada vez mais em tecnologias de ponta para combater fraudes em tempo real. Sistemas de reconhecimento facial e análise de comportamento detectam padrões anômalos e bloqueiam tentativas suspeitas antes da conclusão. Além disso, o Banco Central mantém um ranking de instituições com mais denúncias, servindo como referência para escolha de serviços de crédito.

A educação financeira e digital é o melhor escudo contra fraudes. Ao conhecer riscos, práticas de proteção e canais oficiais, você fortalece sua capacidade de decisão e contribui para um mercado mais seguro para todos. Mantenha-se informado, compartilhe conhecimento e ajude a construir uma cultura de prevenção contra golpes.