O Empréstimo Certo para Cada Necessidade

Selecionar a linha de crédito adequada é essencial para manter suas finanças saudáveis.

Introdução aos Tipos de Empréstimo

O mercado de crédito brasileiro oferece cerca de 10 principais modalidades, classificadas em pessoais, consignadas, com garantia, financiamentos e overdrafts.

Antes de contratar qualquer modalidade, avalie sua necessidade real, seu histórico de crédito e pontuação Serasa. Compare taxas em plataformas como Serasa Crédito e apps de bancos.

Empréstimos Sem Garantia

São opções de fácil acesso, mas com taxas de juros elevadas e limites que variam conforme o perfil de cada cliente.

• Empréstimo Pessoal: até 60-72 meses de prazo, carência de 30-40 dias, juros de 119,5% a.a., ideal para emergências gerais.
• Cheque Especial: saldo negativo pré-aprovado, juros podem chegar a 318,7% a.a., indicado apenas para gastos urgentes e de curto prazo.
• Crédito Rotativo: renovação automática da dívida do cartão, juros de até 300,3% a.a., arriscado para dívidas prolongadas.
• Antecipação de Salário/13º: adiantamento de parte do salário ou décimo-terceiro, com desconto automático, perfeito para necessidades imediatas.

Empréstimos com Garantia

Ao oferecer um bem como garantia, o cliente obtém condições mais vantajosas, com prazos maiores e juros reduzidos.

• Imóvel ou Veículo: refinanciamento com juros em torno de 17,88% a.a., indicado para valores elevados como reformas ou investimentos.
• Penhor de Joias: tradicional em bancos, aceita joias e relógios, é uma boa alternativa para negativados.
• Crédito Consolidado: unificação de várias dívidas (cheque, cartão, empréstimos) em um só contrato, simplifica o pagamento e costuma ser o mais barato.

Empréstimos Consignados e Descontados em Folha

Caracterizam-se pela segurança e baixo custo efetivo, pois as parcelas são descontadas automaticamente da folha de pagamento ou benefício.

• Consignado INSS e Estatutário: taxas a partir de 22,5% a.a., aprovação rápida, ideal para aposentados, pensionistas e servidores públicos.
• Portabilidade de Salário: transfira sua folha para negociar taxas ainda menores junto ao novo banco.
• Antecipação Saque-Aniversário FGTS: adiantamento anual de parcelas do FGTS, com juros baixos e desconto automático via Caixa.

Financiamentos Específicos

Voltados para aquisição de bens duráveis, são direcionados para fins definidos como imóvel, veículo ou educação, com condições ajustadas a cada finalidade.

O crédito habitacional pode ter juros abaixo de 8% a.a., enquanto o automotivo varia conforme o prazo e o perfil do comprador.

Cada modalidade atende a um sonho financeiro: casa própria, carro novo ou formação acadêmica de qualidade.

Comparação de Taxas de Juros

Confira abaixo uma tabela com as principais modalidades e suas taxas aproximadas, para facilitar a comparação e a escolha consciente.

Como Escolher o Empréstimo Ideal

Para tomar a decisão certa, comece avaliando suas necessidades financeiras específicas, o valor que pretende contratar e o prazo que cabe no seu orçamento.

Verifique sempre a pontuação Serasa e utilize simuladores de bancos e plataformas como Serasa Crédito para comparar ofertas personalizadas.

Em geral:

- Para emergências ou negativados, priorize empréstimos pessoais sem garantia ou penhor.

- Para dívidas elevadas, o crédito consignado e o consolidado costumam apresentar o menor custo efetivo total.

- Grandes aquisições, como investimento em imóvel ou veículo, são melhor atendidas por financiamentos ou garantias específicas.

Negocie prazos, taxas e custos extras como IOF e tarifas. Priorize a modalidade que ofereça o menor custo a longo prazo e se encaixe tranquilamente em seu fluxo de caixa.

Com planejamento e pesquisa, você alcança seus objetivos financeiros sem comprometer sua saúde econômica.