Os Erros Mais Comuns ao Pedir um Empréstimo

Em 2025, o cenário de crédito no Brasil se mostra desafiador. Com a Selic a 15%, o custo de financiar projetos ou necessidades pessoais atingiu níveis recordes.

Neste artigo, abordamos os principais equívocos cometidos por quem solicita empréstimos e oferecemos dicas práticas para evitar armadilhas financeiras.

Cenário Econômico Atual do Crédito no Brasil

O aumento contínuo da Selic impacta diretamente o custo dos empréstimos. Hoje, o Brasil vive um dos patamares mais caros dos últimos anos, elevando o risco de endividamento.

• Taxa Selic a 15%: creditando juros elevados em todas as modalidades.
• Provisões por inadimplência: bancos ampliam reservas devido ao risco de calotes.
• Empresas em alta rotatividade: 1,6 milhão abertas e 942 mil fechadas no mesmo período.

Erros Comuns ao Pedir Empréstimo

Tomadores, sejam pessoas físicas ou jurídicas, costumam repetir falhas que podem resultar em altos custos e complicações legais.

• Assumir Dívidas sem Planejamento: não simular o fluxo de caixa futuro ou considerar prazos, gerando o efeito bola de neve de endividamento.

• Não Comparar Opções de Crédito: aceitar a primeira oferta sem analisar o Custo Efetivo Total, não apenas taxa de juros, perdendo milhares de reais.

• Usar Crédito de Longo Prazo para Gastos de Curto Prazo: compromete o caixa e limita oportunidades de investimento.

• Misturar Finanças Pessoais e Empresariais: combinar orçamentos leva a desorganização e dificulta o controle.

Erros Operacionais e Documentais (Consignado e Empresarial)

Além dos equívocos comportamentais, falhas operacionais podem atrasar ou bloquear a liberação de recursos, com riscos de penalidades.

Principais Reclamações dos Consumidores Sobre Crédito (2025)

O volume de queixas cresceu 61% nos primeiros quatro meses de 2025, refletindo descontentamento com processos e cobranças.

Causas e Consequências Financeiras dos Erros

O descuido ao solicitar um empréstimo pode gerar despesas elevadas e agravar o endividamento.

Juros altos, multas e encargos por atraso elevam o custo total. Empresas com erros de consignado enfrentam riscos de autuação e penalidades legais.

Pessoas físicas que atrasam parcelas ficam sujeitas a restrições de crédito e negativação em órgãos de proteção.

Orientações e Boas Práticas para Evitar Erros ao Pedir Empréstimo

• Planejar e simular antes de contratar: avalie cenários adversos e fluxo de caixa.
• Pesquisar e comparar instituições: bancos, fintechs e cooperativas oferecem condições distintas.
• Separar finanças: mantenha contas separadas para recursos empresariais e pessoais – mantenha contas separadas.
• Exigir transparência documental: solicite todos os contratos e leia-os integralmente.
• Verificar códigos e prazos: confirme CNPJ, número de contrato e datas em todas as operações.
• Atenção a vencimentos: parcelas em atraso geram juros moratórios e multas altas.

Regulamentação e Novidades (2025)

Recentemente, foi aprovada a regra que permite usar 10% do saldo do FGTS como garantia atenuadora de juros em consignados.

O sistema de consignado FGTS Digital, integrado ao eSocial, garante que todo repasse seja rastreado automaticamente pelo eSocial, reduzindo divergências.

Empresas devem observar multas de até 30% do valor não repassado em casos de apropriação indevida de descontos em folha.

Com informação e planejamento, é possível acessar crédito de forma consciente, aproveitando oportunidades sem comprometer o futuro financeiro.